投資をする際に発生する「手数料」
「いくら儲かりそうなのか？」と並んで気になる部分だと思います。
この手数料、株式の場合は売ったり買ったりする際にかかるだけなので、考える事は単純で済みます。
しかし、投資信託の場合、
・保有期間中に掛かる手数料
・売却時にかかる手数料
このように、大きく分けて３つの手数料が掛かってしまいます。
特に、保有期間中に掛かる手数料は、基準価額を変動させる要因にもなります。
そんな理由から、投資信託に関しては手数料の仕組みを理解する事もとても大切です！
という訳で今回の記事では、
・投資信託で発生する３つの手数料
に関して解説していきます。
この記事を読んだ後に基準価額の決まり方の記事を読むと、理解が深まりやすいです。
購入時に掛かる手数料
まず初めに、購入時に掛かる手数料です。
「販売手数料」と言います。
投資信託に関しては、商品によって販売手数料の上限が決まっています。
(例:税込み3.3%など)
そこを上限として、銀行や証券会社など投資信託を販売する会社が販売手数料を決めます。
大体、購入額の1～3.5%程度の考えておいて良いでしょう。
保有期間中に掛かる手数料
次に、投資信託を保有している期間中に掛かる手数料です。
保有期間中の手数料で代表的なものに「信託報酬」があります。
・買い付ける銘柄をプロが分析したりする運用の為の費用
・運用している資産の管理の為の費用
になります。
・投資信託の会計処理がちゃんとされているか、チェックをされる時にかかる「監査報酬」
・投資信託が発行するレポートや説明資料の作成にかかる「諸費用」
・運用で行われる有価証券(株式など)の「売買に掛かる手数料」
などがあります。
・想定以上に運用が上手くいったら、何%か貰います
というような手数料も掛かります。
こういった「保有期間中に掛かる手数料」は、預けているお金から徴収されます。
つまり、基準価額の変動要因になるという事です。
信託報酬等の保有期間中の手数料=運用をお任せしているお金から取られる手数料→基準価額に反映されている
この事は、覚えておきましょう。
売却時にかかる手数料
最後に、売却した際に掛かる手数料です。
これは、「解約手数料」と「信託財産留保額」の2種類があります。
しかし解約手数料がかかる投資信託は、かなり少ないです。
信託財産留保額は、0.3～0.5%で設定されている事が多いイメージです。
信託財産留保額に関しても、設定されていない投資信託もあります。
2つの内、信託財産留保額に関しては目にする事もあると思うので、
「解約する時は、投資してるお金から信託財産留保額の分だけ引かれてくる」
という事は覚えておきましょう。
まとめ:保有期間中の手数料はポイント！
今回の記事では、
・投資信託の３つの手数料
について解説しました。
→販売手数料
販売会社によって異なる
→信託報酬など
基準価額の変動要因になる
→信託財産留保額、解約手数料
まとめるとこのようになりますので、ざっくり覚えておきましょう！
こちらの記事を読んだ後、保有期間中に掛かる手数料と密接な関係にある「基準価額の決まり方」の記事を読んでいただくと、理解が深まり易いです！
是非、ご覧ください。
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