資産形成の授業で中心になってくるであろう「投資信託」
初めて投資をする人が選びやすい金融商品の一つでもあります！
何故初めて投資をする人が選びやすい商品なのかというと、みなさんの代わりに運用のプロが投資をしてくれるという商品だからです。
投資先は、当ブログで解説している「株式」や「債券」等。
(他にもたくさん運用先はありますが、投資信託で多いのは、この2つに加えてREITという不動産投資信託です。)
そしてこの投資信託という商品は、多くの国民に関わってくる金融商品になります。
第四章からは、そんな投資信託について解説していきます。
まず初めに今回の記事では、
・投資信託ってどんなもの？
・4つのメリット
・自分で決める3ポイント
ここについて、解説していきます。
投資信託は、プロが代わりにお金を運用してくれる商品
投資信託について簡単に説明すると、
運用のプロが皆さんからお金を集めて、代わりに資産運用します！
というものです。
運用のプロというのは、運用会社にいるファンドマネージャーと呼ばれる人です。
運用会社は国内外に多々ありますが、
・野村アセットマネジメントなどの、証券系
・ニッセイアセットマネジメントなどの、保険系
・さわかみ投信などの、独立系
・アライアンス・バーンスタインなどの、外資系
に分かれてきます。
銀行系や証券系、保険系の運用会社は、馴染みのある金融機関の名前も多いですね。
そんな投資信託ですが、投資家にとってのメリットは４つ挙げる事が出来ます。
・少額で買える！
・分散投資でリスクを減らせる！
・個人で投資しにくいものでも、投資できる！
一つ一つ見ていきましょう！
プロにお任せ！
メリットの一つ目は、プロが運用を行ってくれるという点です。
個人で投資先に対して様々な分析をして運用を行うのは、投資の醍醐味であります。
しかし、その為には知識と時間が必要です。
もちろん、
「投資などの勉強は難しそうだし興味もわかない・・・」
という人も多くいらっしゃると思います。
それでも投資というのは、これからの時代は切り離せないものになってきます。
そんな時に投資のプロが
・投資先の分析
・投資をするタイミング
など、専門的な事を代わりに行ってくれるのは、メリットだと言えるでしょう。
そこには、現在の運用状況などが書かれています。
自分の資産について把握するのはもちろんの事、そのレポートを読むだけでも勉強になります。
インターネットで運用会社のページなどにも掲載されているので、簡単に見る事が出来ます。
指導をする教師の方は、商品はなんでもいいので一度レポートを見てみる事をお勧めします。
少額で買える！
メリットの二つ目は、少額で投資が出来るという点です。
「投資」と考えれば少額ととらえる事も出来ますが、
・初めて購入する
・まだ若くて貯金も少ない方 etc.
このような方達からすると、金額の面は「大きなハードル」になってしまいます。
しかし、投資信託は商品によって最低購入金額は決まっていますが、100円から始める事も出来ます。
お試しで買ってみようと思う方にとっても、メリットと言える部分でしょう。
分散投資でリスクを減らせる！
メリットの三つ目は、分散投資が出来るという点です。
金融機関に行った際や、最近ではネット記事やYouTubeでも“分散投資”という言葉を見る事が多いでしょう。
では分散投資とは何か。
読んで字のごとく、一つに集中投資するのではなく、色々な所に投資をしましょうね。
という事です。
(極論です笑)
しかし、色々なところに分散して投資をすれば、投資した先の一つが値下がりや倒産してしまった場合でも、他の投資先がカバーしてくれるね！
そうすれば、投資したお金が受けるダメージが軽減されますね！
というリスクを軽減するお話です。
こういった分散投資を、ファンドマネージャーがやってくれます。
分散投資を代わりに行ってくれる事は、メリットと言えるでしょう。
意味：卵を複数持っていて、それを一つのかごに盛ると、落としたら全部割れます。
しかし、複数のかごに卵を分ければ、一つ落としても他は大丈夫です。
分散は大切ですねという事です。
有名な言葉なので、覚えておきましょう。
分散投資と相関係数
例えば、高校生の数Ⅰで学ぶ相関係数。
これは、分散投資でめちゃくちゃ使います。
2つの投資先を、負の相関関係があるように(相関係数-1に”近く”なるように)組み合わせると、逆の値動きをします。
逆の値動きであれば、投資したお金の変動リスクに関しては抑える事ができ、分散投資になります。
こういった行動を、投資の世界では「ポートフォリオを組む」なんて言ったりします。
高校の数学の授業で学ぶ「相関係数」は、「ポートフォリオ」と関係がある。
つまり、「高校生の数学」と「資産形成の授業」はマッチする部分が結構あります。
ハイレベルになりますが、数学で習って、資産形成の授業で実用！なんてやり方もありかもしれません。
(もしこれが出来たら、金融機関で即戦力のエースになるレベルです。笑)
個人で投資しにくいものでも、投資できる！
メリットの四つ目は、個人で投資しにくいものでも、投資できるという点です。
日本の上場している株式は、日本の証券会社で買う事が出来ます。
しかし外国の株式を買おうと思うと、証券会社によっては種類が限られてしまいます。
扱っているか扱っていないか、証券会社によって違いがあるのです。
また、新興国の株式や債券を買ってみようと思っても、日本からの購入方法が無く、個人投資家では投資が困難な場合があります。
そんな時、投資信託を通せば購入する事が出来るという商品もあります。
投資信託という商品はそれぞれ、”どこに・何に”投資をしているかテーマが決まっています。
自分が興味がある地域や投資商品から投資信託を探してみるのも、一つの投資方法ですね。
世界各国の商品(500の市場)に投資をしている投資信託だったのですが、当時運用会社の人が説明に来てその話をされて、結構びっくりしました。笑
「そんなものまで投資商品なんだ！」
と、ロマンを感じてしまいますね！
自分で決める事もある
プロに運用をお任せ出来る投資信託。
しかし、なんでもかんでもお任せ出来るという訳ではありません。
投資信託では、「自分で決断する事」が
・投資をする金額を決める
・投資をするタイミングを決める
と、３つあります。
運用商品を選ぶ
一つ目は、運用商品を選ぶという事。
投資信託には、
という商品
と国などを限定している商品
とテーマを限定している商品
など、様々な種類があります。
どの商品に投資をしようか。
これを決めるのは、投資家の皆さんです。
そして、それをアドバイスしてくれるのが銀行や証券会社の営業マンという事になります。
また最近だと、インターネットでも情報を収集することが出来ますね。
投資をする金額とタイミング
二つ目と三つ目は、投資する金額とタイミングです。
投資する金額を自分で決めるのは、言わずもがなですね。
タイミングは、購入した商品(プロに任せたお金)の中では、プロが利益を上げられるように頑張って運用します。
しかし、その投資信託自体を
・初めて購入するタイミングや追加購入のタイミング
・売却のタイミング
などは、自分で決めなくてはなりません。
全部が全部、人に任せるという事は出来ませんという話ですね。
まとめ：みんなに関係ある投資信託
今回の記事では、
・投資信託ってどんなものか
・4つのメリット
・自分で決める3ポイント
を、解説しました。
・プロが資産運用を行ってくれる
・株式や債券に比べて、少額から投資が出来る
・分散投資でリスクを軽減できる
・新興国の株式など、個人では投資が困難な金融商品にも投資が出来る
・どの投資信託に投資をするか
・投資をする金額
・投資信託自体の購入や売却のタイミング
投資信託の基礎知識を簡単にまとめると、このようになります。
「株式や債券などの投資商品を、プロが代わりに運用してくれるよ」
そんな金融商品が、投資信託な訳です。
そしてこの投資信託が、私たちの日常のどの場面で関係してくるかと言うと、
ideco(イデコ)や企業型DCなどの「確定拠出年金」です。
確定拠出年金は、主に投資信託から投資先を選択する必要がある訳です。
これぞまさに
「知っていると得」ではなく「知らないと損」の時代。高校生のうちから資産運用を勉強する理由
という事になります。
しかし当ブログで[株式の基本]や[債券の基本]を学んでおけば、投資信託の基礎を半分以上知っている状態。
この記事を呼んだ後ならば、７割方理解している状態と言っていいと思います。
あとは、コストの部分や細かい仕組みや種類だけです。
今後その部分はしっかり記事にしていくので、是非参考にして下さい。
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